FPオフィス And Asset

 

 

年　代：30代　　　性別：女性

ご家族：子ども（小学生）

職　業：パート

お住まい：国分寺市

 

 

 

住宅ローン控除のほかに、ふるさと納税とiDeCoを節税対策として検討しています。ふるさと納税がどのような計算方法で節税できるのか、節税効果はどれほどのものかを知りたいです。

 

また、資産運用をしたいと思っています。iDeCoとつみたてNISA、どちらがいいでしょうか？

 

 

 

相談者様は、以前、銀行の方から、「住宅ローン控除がある間は、iDeCoをしても控除の効果はない」とお聞きしたそうです。しかし、それは、全くの間違いということが分かりました。

 

 

まず、住宅ローン控除があるからiDeCoをしても節税対策にはならないかどうかは、計算をしてみないと答えは出ません。計算をせずして、そのような回答をすること自体、誤った行為です。

 

 

そこで、確定申告書、源泉徴収票、住民税の通知書をもとにふるさと納税とiDeCoをした場合、しなかった場合の税額を計算しました。すると、住宅ローン控除があっても、ふるさと納税とiDeCoをすれば、節税効果があることが分かりました。

 

 

iDeCoとつみたてNISA、どちらで資産運用をすればよいかについては、相談者様が判断できるよう、それぞれの制度のメリットデメリットをお伝えしました。

 

 

 

節税額の計算については、相談者ご自身で行っていただいたことで、回答が明確になりました。節税額を知りたいという自分の疑問に対する答えを、相談いただいたことにより、自分自身で見つけることができたのです。

相談後のアンケートより